Privat & Næringsliv Norge

Privat & Næringsliv Norge sælger forsikringer til privatpersoner såvel som små og mellemstore virksomheder i Norge under TrygVesta- og Enter-brandene. Salget foregår gennem 85 franchisekontorer, egne sælgere, tre regionale kundecentre, 35 lokale salgscentre, bilforhandlere og Nordeas filialer. Privat & Næringsliv Norge har cirka 1.100 medarbejdere og hertil kommer cirka 300 medarbejdere i franchisekontorerne.

Resultatet i 2008
I 2008 lykkedes det at vende den negative bruttopræmieudvikling fra 2005-2007 til en positiv vækst i 2008. Den positive udvikling betød, at TrygVesta fastholdt sin markedsandel i 2008. Dette kan ses som en kvittering for, at de mange tiltag og specielt i Oslo-området, nu bærer frugt.

Det forsikringstekniske resultat for 2008 blev 315 mio. DKK mod 692 mio. DKK i 2007. Resultatet var negativt påvirket af en høj skadeinflation samt et større antal villabrande sammenlignet med tidligere år. Desuden var der i 2008 afløbstab på 32 mio. DKK mod afløbsgevinster på 81 mio. DKK i 2007.

Fra minus til plus
I Privat & Næringsliv Norge steg bruttopræmierne 4,8 % i lokal valuta (3,3 % i DKK) til 4.636 mio. DKK mod et fald i bruttopræmierne på 0,2 procentpoint i lokal valuta i 2007. Fremgangen på 146 mio. DKK skyldes en kombination af stigende kundeloyalitet og øget salg i flere regioner, specielt i Oslo-området.

Bruttopræmierne er desuden positivt påvirket af de præmieforhøjelser, der siden midten af 2007 er gennemført på specielt bil- og villaforsikringer. Privat & Næringsliv Norge har planlagt yderligere præmieforhøjelser i 2009, der fremadrettet vil bidrage yderligere til væksten.

Fastholdelsesprocenten blev i 2008 yderligere forbedret til 86,9 fra 85,8 ultimo 2007, og specielt på større kundeforhold konstaterede Privat & Næringsliv Norge en stigende fastholdelsesprocent. Kundeloyaliteten har været stigende siden Privat & Næringsliv Norge i 2005/2006 ændrede pris- og loyalitetsmodellen.

I 2008 steg antallet af forsikringer med netto 58.000. Siden foråret 2008 har alle TrygVestas franchise- og salgskontorer anvendt et nyt kundesystem, ”Salgsnøkkelen”, der gør administrationen i salgsprocesserne betydelig lettere. Det højere salg har endvidere medført en stigning i salgs- og provisionsudgifterne. Denne udvikling vil fremadrettet skabe højere præmievækst og dermed styrke TrygVestas position og markedsmuligheder i Norge.

Erstatninger
Erstatningsudgifterne steg 13,8 % eller 409 mio. DKK til 3.371 mio. DKK, og skadeforløbet steg fra 67,8 til 74,2. Stigningen skyldes hovedsaglig flere mellemstore bygnings- og brandskader. I 2008 udgjorde udgiften til villabrande i Norge 264 mio. NOK, hvilket var betydeligt over niveauet i tidligere år jævnfør grafen. Villabrande forekommer langt oftere i Norge end i Danmark, hvilket skyldes, at mange huse og hytter er bygget af træ og opvarmes med elvarme samt brændeovn/pejs.

Storskader, defineret som skader over 10 mio. DKK, udgjorde 131 mio. DKK mod 121 mio. DKK i 2007. Storskaderne i procent af bruttopræmieindtægterne var således 2,8 % i forhold til 2,7 % i 2007.

Skadefrekvensen på biler steg cirka 1 procentpoint i forhold til 2007, og gennemsnitsskaden steg cirka 4 procentpoint. Gennemsnitsskaden følger den generelle løn- og materialeudvikling. TrygVestas samarbejde med udvalgte autoværksteder, såkaldte aftaleværksteder, hvor tre af fire autoskader repareres, sikrer endvidere god kvalitet og lavere omkostninger pr. reparation.

Skadefrekvensen for villa steg cirka 2 procentpoint i 2008, og gennemsnitsskaden steg 7 procentpoint drevet af højere materialepriser og lønninger. I løbet af 2. halvår 2008 konstateredes et fald i indekset for byggeomkostninger i Norge, og denne udvikling forventes at påvirke gennemsnitsskadeudviklingen i løbet af de kommende kvartaler.

Erstatningshensættelserne blev styrket med 32 mio. DKK netto i 2008 mod en afløbsgevinst på 81 mio. DKK i 2007. Dette svarer til en negativ påvirkning af combined ratio på 0,7 % i 2008 i forhold til en positiv påvirkning på 1,8 % i 2007. Det var specielt hensættelserne inden for villa– og gruppelivsforsikringer, der blev styrket.

Omkostninger
Omkostningerne steg 7,3 % eller 68 mio. DKK (6 % eller 56 mio. DKK før omkostninger til ”Det Levende Hus”) til 1.004 mio. DKK, og omkostningsprocenten steg derfor fra 20,8 til 21,7. Stigningen skyldes øgede omkostninger til salgsprovisioner, løninflation på cirka 8 % samt omkostninger på 12 mio. DKK, der blev afholdt i 4. kvartal 2008 til ”Det Levende Hus”. Før omkostninger til ”Det Levende Hus” udgjorde omkostningsprocenten 21,4 i 2008.

Combined ratio påvirket af skadeinflation
Samlet set endte 2008 med en combined ratio på 95,9 mod 88,6 i 2007. De højere afløbsgevinster i 2007 forklarer en stor del af denne forskel. Herudover var det de større udgifter til villabrande sammen med en underliggende skadeinflation, som løftede combined ratio i 2008 i forhold til 2007.

I den kommende periode forventes det, at de allerede iværksatte præmietiltag siden medio 2007 inden for flere områder vil sikre en forbedring af lønsomheden.